支付宝借呗由小贷公司放贷,微信微粒贷由银行放贷,两者有何不同?
▍支付宝借呗由小贷公司放贷,微信微粒贷由银行放贷,两者有何不同?
借呗,以前是重一个什么银行放贷,现在是江苏银行。江苏银行是小贷公司还是重庆的那个银行是小贷公司?
小贷公司的是哪种呢,饿了么!给我打电话的男的一听就不是正规客服,口气还差!我直接怼回去了。
▍支付宝借呗由小贷公司放贷,微信微粒贷由银行放贷,两者有何不同?
通俗的讲,借呗就是用支付宝借钱,微粒贷是用微信借钱。
同样是借钱,两者有什么区别呢?
开通条件
1、借呗开通比较容易,其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通,官方还没有明确规定,有人500分就开通了,有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物,借呗都能轻易开通,芝麻分越高,额度也就越高。
借呗的借款操作起来简单,放款速度也快,申请之后基本都能立即到账,支付宝或者银行卡都行。
2、微粒贷现在还无法自己申请,是内部邀请制的,同时需要满足几个条件:
1、微信号/QQ状态正常
2、账户通过实名认证
3、账户已绑定手机号
4、账户已绑定储蓄卡快捷
以上四条是申请开通微粒贷的基本条件,但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。所以,如果有人告诉你,能帮你开通微粒贷,那一定就是骗子。并且微粒贷无法放款到微信余额,只能放款到银行卡。
利率不同
1、蚂蚁借呗
借呗的最高借款额度为20万,利率小于0.05%,还款日期分为6个月和12个月。
我的借呗利率是0.035%,也就是借1千元,每天要还0.35元,年利率为365*0.00035=12.775%,如果说借款1万,期限1年,按等额本息还款方式,每月应还889.37元,总利息为672.42元。
2、微粒贷
借款金额在500到20万之间,单笔最高可借4万,日利率小于0.05%,还款日期分为5个月、10个月和20个月。
征信体系
1、借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗,买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。但是逾期超过一定金额,或连续逾期超过三个月,同样会上征信。不过,卖家借呗则一定会进入人行征信系统,因为卖家借呗属于经营性贷款。
2、微粒贷在征信监管方面很严,查询额度即上征信,且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说,每查询一次微粒贷,也会被征信记录。这点我暂时没有考证,但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。
3、对银行房贷的影响
根据我收集到的信息,而对于借呗和微粒贷的人群,农行和招行表示,很难给这些人放贷。
农行:我们暂时没有硬性规定,但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱,必须要先结清,不然很难放款。
招行:如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱,的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。
▍支付宝借呗由小贷公司放贷,微信微粒贷由银行放贷,两者有何不同?
两者都属于金融机构,都不适用新民间借贷司法解释,也就是不受LPR利率4倍上限的约束。我想,这是借款者最关心的问题。
一、小贷公司,也属于金融机构
微粒贷,是微众银行于2015年5月中旬推出的普惠金融贷款产品。微众银行,是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立,总部位于广东省深圳市,2014年12月经监管机构批准开业,是国内首家民营银行和互联网银行。毫无疑问,微粒贷逾期造成的纠纷,属于金融借贷纠纷。
借呗,是由重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供的借贷服务。小额贷款公司,是由地方金融机构监管部门批准设立的。它是否属于金融机构?最近,根据最高法院的批复,已经明确小贷公司、典当行、商业保理等七类机构,属于金融机构。
二、同为金融机构,不受LPR利率4倍上限约束
是金融机构,还是非金融机构,最直接的影响,就是发生纠纷时,适用的法律不同。
非金融机构借贷,适用新民间借贷司法解释,司法保护利率上限为4倍LPR。按照2020年12月的LPR计算,上限就是15.4%。
金融机构借贷,不适用新民间借贷司法解释,也就是不受15.4%利率上限约束。最近,央行取消信用卡透支利率上下限管理,具体会产生什么影响,还有待观察。不过,目前来看,信用卡的透支利率,仍然为日利率万五,综合年化利率为18%。逾期后,还有罚息,折算的利率更高。
三、逾期催收,谁更厉害?
借呗和微粒贷,不同的地方有很多。但是,作为一名借款人,作为一名负债者,除了关心逾期之后的利率问题,再就时关心逾期后的催收问题了。
目前,我的支付宝逾期28万,微粒贷逾期4万。两者基本上是同时逾期,至今已有9个月的时间。这9个月来,除了刚开始接下电话,后来就不怎么接电话了。根据各方面情况综合判断,前者催收,较为温和。后者催收,比较厉害。说要去村里贴告示的,也都是后者催收发来的短信。
不管怎么说,是自己逾期了,责任在自己。等我信用卡还款结束后,我会优先处理这两家的欠款。说实话,在所有的网络借贷中,微粒贷给我的利率是最低的,日利率只有万二,综合年化利率是7%。以后,可能再也享受不到它的服务了,我感受到深深的惋惜!
▍支付宝借呗由小贷公司放贷,微信微粒贷由银行放贷,两者有何不同?
答:有重大区别。
出借人性质不同,借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。
一、金融机构与非金融机构的区别
小额贷款公司(简称小贷公司),是经省级政府主管部门(一般为金融办)批准,由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。
银行,是经金融监管部门批准设立(商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准),吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。
二、借款合同生效的条件不同。
非金融机构与金融机构与借款人签订的合同,都系合同法规定的借款合同,前者系民间借贷,后者为金融借贷。
与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同,只要一签订合同,借款合同就生效。
与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同,签订合同,且交付借款后,借款合同才生效。
三、适用法律、借款利率不同
与非金融机构的小贷公司签订的借款合同,适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而,适用借款年利率24%、36%的规定。
与金融机构的银行签订的借款合同,适用合同法,但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定,经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。因而,金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。
最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见(法发[2017]22号)规定,金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的,应予支持。因此,金融借贷的最高年利率应以24%为上限。
▍支付宝借呗由小贷公司放贷,微信微粒贷由银行放贷,两者有何不同?
作为银行的工作人员,我可以明确的告诉大家:支付宝借呗和微信微粒贷,本质上都属于金融公司放贷,它们在本质上没有任何的不同。
这些贷款金融公司,都是先把钱借给客户。然后拿着借条去银行抵押,利用杠杆十倍以上的进行二次贷款。再把贷款出来的钱,以更高的利率贷出去。
就是靠着吃贷款的利息差价,做着这一本万利的贷款买卖。而且最后还把所有的风险,都甩给了银行和客户。
借呗和微粒贷,本质上没有任何区别
1 . 都是按天记息,随时可以提前还贷
借呗和微粒贷,借款的模式差不多。只要在额度范围里,可以随意的借钱。而且钱借出来后,基本上都是秒到账的。
至于还款方式,都是选择分期还款。而且从借款的第二天开始,就可以提前把贷款本金还了。
至于产生的利息,按照你实际使用的天数计算。
另外。借呗和微粒贷,只要还有额度,就可以继续贷出来。不需要把至少贷款的额度还了,才能继续贷。
打个比方说:
你贷款额度是5万块钱,已经用了2万的额度,分期还款。那剩下的3万额度,你还可以无条件的全部贷款出来。
所以,很多没有还款能力的人,每个月还款就是“借钱还款”。借新的额度,去还旧的贷款,只需要付使用贷款的利息就可以。
2 . 每个人的贷款利率不同
借呗和微粒贷,每个人的贷款利率都是不一样的。
最高贷款利率,可以达到万5以上。就是一万块钱使用一天,利息是5块钱。最低贷款利率,我见过的只有万2.5。一万块钱用一天,利息只需要2.5元。
至于为啥每个人的贷款利率不一样?和使用的频率有关系。
你经常使用,经常贷款,并且又能及时还款。那你的额度就高,贷款的利息也就会越低。
不是网上很多人说的那样,用的次数越多,利率就越高。真实情况是,用的次数越多,贷款利息就越低。
3 . 逾期都会上征信
不管是支付宝的借呗,还是微信的微粒贷。如果逾期未还钱,都会上征信的。一般逾期三个月的话,就会上征信。
而且,他们都有催收机构,都可能会爆你的通讯录。
如果逾期金额比较大,都会去法院起诉你。很可能会申请强制执行,冻结你名下所有的银行卡。
支付宝借呗和微信微粒贷,也有一些不同的地方
1 . 开通条件不同
借呗的开通条件比较容易,一般只要你经常使用支付宝,肯定会能开通花呗。只用花呗一段时间后,借呗就会自动给你打开。
借呗的开通,基本上绝大部分使用支付宝的人都可以。
但是,微信的微粒贷不同。它是不接受客户申请开通的,而且也没有去申请的渠道。微信内部会审核用户,觉得你属于“优质”客户后,才会邀请你开通微粒贷。
在使用的用户上,微粒贷的用户更加的优质一些。
2 . 催收力度不一样
我见过借呗逾期的,会被催收,被爆通讯录。如果你逾期的金额不大,也不会再有别的啥强硬催收手段。
被起诉的人,并不多。
至于微信微粒贷,我还没遇见过,所以不好评价它的催收力度。
但是,微信的后台可是腾讯,腾讯可是有“南山必胜客”的。如果微信要起诉你,真的会让你上天无路、下地无门。
我个人认为,微粒贷的逾期催收力度,会比借呗至少高一个级别。
不管是支付宝借呗还是微信微粒贷,都是提前消费。这个坑一旦跳进去,想出来就有些难了。如果不是迫不得已,不建议大家去网贷。
无债才能一身轻。
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